¿Vas a solicitar tu primera hipoteca y no sabes por dónde empezar?
Esta guía está pensada especialmente para ti, que estás a punto de dar uno de los pasos más importantes de tu vida: comprar tu primera vivienda.
Aquí aprenderás cómo conseguir tu primera hipoteca paso a paso, sin errores ni sustos. Comprar tu primera vivienda es emocionante, pero también puede generar dudas, inseguridad y estrés si no conoces el proceso.
Con esta guía te ayudamos a entender cada fase, resolver tus preguntas y prepararte para conseguir las mejores condiciones posibles.
¿Qué es una primera hipoteca y cuánto puedes permitirte?
Antes de buscar pisos o reservar una vivienda, necesitas saber cuánto puedes pagar y cuánto te puede prestar el banco en tu primera hipoteca.
Como norma general:
- Los bancos suelen financiar hasta el 80% del valor de compraventa o tasación (el más bajo de los dos).
- El 20% restante más los gastos iniciales (aproximadamente un 10%) deben salir de tu bolsillo.
- Si no tienes ahorros, existe la posibilidad de conseguir una hipoteca al 100% con ayuda experta.
En Hipoteca Prime te ayudamos a evaluar tu situación de forma gratuita y sin compromiso. Descubre cuánto podrías conseguir con nuestra ayuda.
Documentación necesaria para tu primera hipoteca
Los bancos deben asegurarse de que puedes afrontar el préstamo. Por eso, te pedirán una serie de documentos clave:
- DNI o NIE
- Contrato de trabajo
- Últimas 3 nóminas
- Vida laboral actualizada
- Declaración de la Renta
- Extractos bancarios recientes
Si eres autónomo, además deberás presentar tus modelos fiscales trimestrales y anuales.
Estudio de viabilidad para tu primera hipoteca
Un estudio de viabilidad hipotecaria es fundamental. Consiste en analizar tu perfil financiero, ingresos, gastos, estabilidad laboral y deudas para saber qué cantidad puedes pedir, con qué condiciones y en qué bancos.
Evita acudir solo a tu banco. Con un intermediario como Hipoteca Prime, puedes acceder a más de 20 entidades y encontrar condiciones que tú solo no podrías conseguir.
Tipos de interés: ¿qué hipoteca elegir?
Cuando solicitas tu primera hipoteca, debes decidir entre:
- Fija: cuota estable todo el plazo.
- Variable: cuota que cambia con el euríbor.
- Mixta: fija al inicio y luego variable.
La fija ofrece estabilidad y es ideal si buscas seguridad. La variable puede ser interesante si los tipos de interés están bajos y puedes asumir riesgos.
¿Dudas entre ellas? Lee estos artículos: Hipoteca fija vs Hipoteca variable
Solicita tu primera hipoteca con seguridad
Una vez tengas todo preparado, puedes solicitar tu hipoteca directamente en uno o varios bancos. El banco pedirá una tasación de la vivienda y, si todo es favorable, emitirá la FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada), una oferta vinculante que podrás firmar después de 10 días.
No firmes nada que no entiendas. En Hipoteca Prime te explicamos cada detalle y resolvemos todas tus dudas sin compromiso.
Firma notarial y ¡llaves en mano!
En el notario firmarás dos documentos:
- Escritura de compraventa
- Escritura de préstamo hipotecario
Tras la firma, se registran en el Registro de la Propiedad. ¡Ya tendrás oficialmente tu primera vivienda!
Consejos clave para tu primera hipoteca
- No vayas solo/a al banco. Un experto negociará por ti mejores condiciones.
- Compara ofertas. Una pequeña diferencia puede suponer miles de euros.
- Revisa la letra pequeña: comisiones, TAE, vinculaciones…
- Haz un presupuesto realista: piensa a largo plazo.
¿Te ayudamos con tu primera hipoteca?
En Hipoteca Prime te acompañamos desde el primer cálculo hasta la firma en notaría. Te explicamos todo, negociamos por ti y resolvemos tus dudas.
Solicita tu estudio gratuito desde aquí y compra tu primera vivienda con tranquilidad.
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