Hipoteca sin ahorros: cómo financiar tu vivienda al 90% o 100%

¿Te imaginas comprar una vivienda sin necesidad de contar con el 20-30% de ahorros que normalmente exigen los bancos? Una hipoteca sin ahorros es una solución real para quienes desean acceder a una vivienda sin tener un gran colchón financiero.

En este artículo te contamos qué son estas hipotecas, cómo funcionan y las estrategias que puedes seguir para conseguirlas con las mejores condiciones.

¿Qué es una hipoteca sin ahorros?

Una hipoteca sin ahorros es aquella en la que el banco financia el 90% o incluso el 100% del valor de la vivienda. Esto significa que necesitas aportar poco o nada de dinero propio para la compra del inmueble.

Diferencias entre hipoteca al 90% y 100%

• Hipoteca al 90%: El banco financia el 90% del valor del inmueble, y tú debes aportar el 10% restante, además de los gastos asociados (impuestos, notaría, etc.).
• Hipoteca al 100%: El banco cubre el 100% del valor de la vivienda, aunque los gastos adicionales suelen seguir corriendo por tu cuenta.

Ejemplo práctico:

Imaginemos una vivienda de 200.000 €. En una hipoteca convencional (80%) necesitarías aportar:

• 20% del valor del inmueble: 40.000 €.
• Gastos adicionales (10-12%): 20.000-24.000 €.

Total necesario: 60.000 € o más.

Con una hipoteca sin ahorros, podrías reducir significativamente esta cantidad, facilitando el acceso a la vivienda.

¿Cómo conseguir una hipoteca sin ahorros?

Aunque no es algo común, obtener una hipoteca sin ahorros es posible si cumples ciertos requisitos y sigues una estrategia adecuada. Aquí te dejamos las claves:

1. Presenta un perfil financiero sólido

Los bancos valoran la estabilidad laboral y los ingresos regulares. Asegúrate de reducir tus deudas y demostrar que puedes asumir las cuotas mensuales de la hipoteca. Aquí puedes ver como hacerlo.

2. Aval familiar

Si no cuentas con ahorros suficientes, un aval puede convencer al banco de asumir menos riesgos. Esto es especialmente útil en el caso de hipotecas al 100%.

3. Relación con el banco

Ser cliente habitual del banco o contratar productos adicionales como seguros o planes de pensiones puede mejorar tus posibilidades de obtener una hipoteca sin ahorros.

4. Asesoramiento profesional

Acudir a intermediarios hipotecarios especializados como nosotros puede marcar la diferencia. Contamos con acuerdos exclusivos y experiencia en negociar las mejores condiciones para nuestros clientes.

Ventajas y riesgos de una hipoteca sin ahorros

Antes de dar el paso, es importante analizar los pros y contras de este tipo de hipotecas.

Ventajas:

• Acceso a la vivienda: Ideal si no tienes el ahorro necesario para una hipoteca convencional.
• Aprovechar oportunidades: Puedes comprar una vivienda sin esperar años para ahorrar.

Riesgos:

• Cuotas más altas: Al financiar un porcentaje mayor, las mensualidades son más elevadas.
• Mayor endeudamiento: Comprometer más del 35% de tus ingresos puede generar dificultades financieras.

Es fundamental evaluar tu situación económica y las condiciones del banco para asegurarte de que este tipo de hipoteca es sostenible para ti.

Casos en los que es más fácil conseguir una hipoteca sin ahorros

En ciertos escenarios, acceder a una hipoteca sin ahorros es más viable. Estos son algunos ejemplos:

• Pisos de bancos: Las entidades financieras suelen ofrecer condiciones más flexibles para vender sus propios inmuebles.
• Acuerdos especiales: Algunos bancos tienen acuerdos que permiten financiar hasta el 100% en casos específicos.
• Clientes preferentes: Si tienes una buena relación con el banco, tus posibilidades aumentan.

Conclusión

Las hipotecas sin ahorros son una solución ideal para quienes desean acceder a una vivienda sin disponer del capital inicial que normalmente exigen los bancos. Sin embargo, no es un camino fácil, y contar con expertos que te guíen y negocien por ti puede marcar la diferencia.

Simula aquí tu cuota hipotecaria.

Las estadísticas del Instituto Nacional de Estadística (INE) confirman que las hipotecas al 90% y 100% son opciones menos comunes, pero posibles en ciertas condiciones.

En Hipoteca Prime, somos especialistas en encontrar las mejores hipotecas para cada cliente. Te ayudamos a conseguir una financiación adaptada a tus necesidades, con condiciones claras y beneficiosas.

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