Comprar una vivienda es un paso emocionante, pero también un momento en el que conviene tener claridad sobre cada uno de los trámites. Uno de los más importantes —y a menudo poco comprendido— es la tasación de la vivienda. Vamos a contarlo de forma sencilla.
¿Qué es la tasación vivienda?
La tasación de una vivienda es el informe que establece el valor real de ese inmueble en un momento concreto, normalmente cuando se va a pedir una hipoteca. El valor que resulta de la tasación se convierte en la base que tiene en cuenta el banco para fijar cuánto está dispuesto a financiar.
Según el Banco de España, “la cuantía del préstamo hipotecario está vinculada directamente con el valor de tasación de la vivienda: normalmente, hasta un máximo del 80 % de este”.
Por tanto, esa “tasación” no es un mero trámite burocrático: es un componente clave que influye en tu capacidad de financiación, en tu entrada (dinero que debes aportar), y en el riesgo que asume la entidad.
¿Cómo se realiza la tasación de una vivienda?
- Debe hacerlo una sociedad de tasación homologada por el Banco de España.
- Ésta analiza distintos aspectos: ubicación del inmueble, metros cuadrados, estado de conservación, antigüedad, calificación, servicios, mercado de la zona.
- El coste lo asume el cliente.
- El informe tiene una validez limitada (normalmente 6 meses) desde su emisión.
Ejemplo práctico: Imagina que vas a comprar un piso por 200.000 €. Si la tasación vivienda arroja un valor de 185.000 €, y el banco financia hasta el 80 % de ese valor tasado, el préstamo máximo será 148.000 €, y tú deberás aportar la diferencia más los gastos asociados.
¿Por qué importa la tasación para tu hipoteca?
- Porcentaje de financiación: Si la tasación es más baja que el precio de compra, tendrás que aportar más entrada.
- Condiciones del préstamo: Una tasación elevada frente al precio puede mejorar tu perfil y condiciones.
- Gastos y seguros vinculados: Los montos de los seguros del hogar, por ejemplo, suelen tomar como referencia el valor tasado.
- Momento de la financiación: Un valor de tasación desactualizado (más de 6 meses) podría obligarte a una nueva tasación o actualización.
- Negociación de compra: Si la tasación es inferior al precio de venta, tienes argumento para renegociar o replantear la operación.
Las tasación no es un mero trámite, puedes ver lo que dice el Banco de España al respectó aquí.
Errores comunes al afrontar la tasación
- Creer que la tasación vivienda siempre coincide con el precio de mercado. No es así: el mercado puede estar al alza o a la baja.
- No revisar la validez temporal y pensar que se puede usar indefinidamente.
- No comparar distintas sociedades de tasación homologadas o no valorar bien su reputación.
- Los bancos no aceptan las tasaciones de todas las empresas tasadoras.
- El banco puede solicitar su propia tasación.
- No considerar el impacto de un valor de tasación bajo antes de firmar la hipoteca.
Qué puedes hacer para que la tasación vivienda juegue a tu favor
- Asegúrate de que la vivienda está en buen estado, bien mantenida: mejora estado, acabados, certificación energética.
- Infórmate previamente del valor de zona en la que compras, para tener expectativas realistas.
- Puedes solicitar que la tasadora sea independiente y homologada (es tu derecho).
- Guarda bien el informe de tasación: podrás usarlo para otras entidades. Según la normativa, algunas tasaciones pueden “trasladarse” a otro banco.
- Planifica los gastos: la tasación vivienda tiene coste y lo asumirás tú; inclúyelo en tu presupuesto.
- Considera que la tasación vivienda refleja una fotografía del mercado en ese momento; si tardas mucho en firmar, el valor puede cambiar.
Conclusión
La tasación vivienda es un paso clave en la compra de tu casa. No se trata solo de “cuánto vale” sino de “cuánto puede prestarme el banco” y de qué responsabilidad estás asumiendo.
Entenderla te da poder para negociar mejor, evitar sorpresas y afrontar tu hipoteca con tranquilidad y conocimiento. En Hipoteca Prime te acompañamos en cada paso para que sepas lo que firmas, lo que puedes conseguir y lo que implica.
Si estás a punto de tasar una vivienda o aún no has empezado, contáctanos: analizaremos la tasación vivienda, te ayudaremos a entenderla y a que tu hipoteca sea lo más ajustada posible a tu realidad.
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